Η εύρεση του σωστού οικονομικού συμβούλου μπορεί να αισθάνεται συντριπτική όταν αντιμετωπίζετε χιλιάδες επιλογές σε ολόκληρη τη χώρα. Εκεί Οικονομικός Βήματα ως προσωπικός προϋπολογισμός σας, που σας συνδέει με αυστηρά ελεγχόμενους, αμοιβές μόνο για τους εμπιστευτικούς συμβούλους που ειδικεύονται στη συγκεκριμένη οικονομική κατάσταση και τους στόχους σας.
Ιδρύθηκε το 2018 από την CFA Andres Garcia-Amaya, η Zoe Financial έχει εγκατασταθεί γρήγορα ως η υπηρεσία Premier Advisor Matching Service με την επίλυση ενός θεμελιώδους προβλήματος: Πώς βρίσκετε έναν αξιόπιστο οικονομικό επαγγελματία χωρίς να ξοδεύετε εβδομάδες ερευνώντας τα διαπιστευτήρια, τις δομές αμοιβών και τις ειδικότητες; Ο αλγόριθμος της πλατφόρμας και η αυστηρή διαδικασία εξέτασης της πλατφόρμας εξασφαλίζουν ότι μόνο το 5% των υποψηφίων συμβούλων το καταφέρνουν στο δίκτυό τους.
Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές οικονομικές συμβουλευτικές εταιρείες, η Ζωή δεν παρέχει άμεσα υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων. Αντ ‘αυτού, χρησιμεύει ως μια εξελιγμένη πλατφόρμα αντιστοίχισης που συνδέει άτομα υψηλής αξίας με ανεξάρτητους, μόνο αμοιβές, οι ενισχυτές που υποχρεούνται νομικά να ενεργούν προς το συμφέρον σας.
Βασικά χαρακτηριστικά
Η δύναμη της Zoe Financial έγκειται στην ολοκληρωμένη διαδικασία εξέτασης και το εξατομικευμένο σύστημα αντιστοίχισης, το οποίο έχει σχεδιαστεί για να εξαλείψει τις εικασίες από την εξεύρεση ειδικών οικονομικών συμβουλών.
- Διαδικασία αντιστοίχισης και απαιτήσεις. Η εκκίνηση με τη Ζωή απαιτεί μόνο ένα online κουίζ από 2 λεπτά που καλύπτει την ηλικία, την τοποθεσία, τους οικονομικούς στόχους, το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία. Η πλατφόρμα απαιτεί τουλάχιστον 150.000 δολάρια σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία ή 100.000 δολάρια σε ετήσιο εισόδημα για να λάβουν αγώνες συμβούλων, αν και οι μεμονωμένοι σύμβουλοι στο δίκτυο ενδέχεται να έχουν υψηλότερα ελάχιστα. Μετά την ολοκλήρωση του ερωτηματολογίου, ο αλγόριθμος της Ζωής δημιουργεί αμέσως μέχρι τρεις συμβούλους που ταιριάζουν με τις συγκεκριμένες ανάγκες σας, τις προτιμήσεις τοποθεσίας και την οικονομική πολυπλοκότητα.
- Σχεδιασμένη διαδικασία ελέγχου του συμβούλου. Το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα της Zoe έγκειται στην εκτεταμένη διαδικασία διαλογής συμβούλων, η οποία απορρίπτει περίπου το 95% των αιτούντων. Για να συμμετάσχουν στο δίκτυο, οι σύμβουλοι πρέπει να διατηρούν τουλάχιστον μία από τις τρεις βασικές πιστοποιήσεις (CFP, CFA ή CPA), έχουν ελάχιστη πενταετή εμπειρία, να λειτουργούν υπό εμπιστευματοδόχους, να διατηρούν δομή μόνο για αμοιβές χωρίς προμήθειες και να εργάζονται με ανεξάρτητες εταιρείες επενδυτικών συμβούλων.
- Ολοκληρωμένη κάλυψη υπηρεσιών. Οι σύμβουλοι δικτύου της Zoe παρέχουν υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού πλήρους φάσματος, όπως ο σχεδιασμός συνταξιοδότησης, η διαχείριση των επενδύσεων, η φορολογική στρατηγική, ο σχεδιασμός ακινήτων, η διαχείριση του χρέους, η καθοδήγηση για την αγορά οικιακής αγοράς, ο σχεδιασμός των δικαιωμάτων προαίρεσης των μετοχών και ο οικονομικός σχεδιασμός του διαζυγίου.
- Τεχνολογική πλατφόρμα και συνεχιζόμενη υποστήριξη. Πέρα από την αρχική αντιστοίχιση, η Zoe παρέχει μια ολοκληρωμένη πλατφόρμα διαχείρισης πλούτου, όπου οι πελάτες μπορούν να συνεργαστούν με τους επιλεγμένους συμβούλους τους, να παρακολουθήσουν την απόδοση του χαρτοφυλακίου, να παρακολουθούν την καθαρή αξία και να έχουν πρόσβαση σε συνεχή υποστήριξη μέσω πολλαπλών καναλιών επικοινωνίας, συμπεριλαμβανομένων των βίντεο κλήσεων, του τηλεφώνου, του ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και των μηνυμάτων κειμένου.
Φόντα
- Πλήρως δωρεάν υπηρεσία αντιστοίχισης. Η Ζωή δημιουργεί έσοδα μέσω των τελών παραπομπής που καταβάλλονται από τους συμβούλους, που σημαίνει ότι οι πελάτες δεν πληρώνουν ποτέ για την ίδια την αντιστοίχιση της υπηρεσίας. Αυτό το μοντέλο ευθυγραμμίζει τα κίνητρα της Zoe με επιτυχημένους μακροπρόθεσμους αγώνες και όχι βραχυπρόθεσμες συναλλαγές.
- Εξαλείφει τις συγκρούσεις που βασίζονται σε προμήθεια. Με την αποκλειστικά συνεργασία με τους εμπιστευτικούς συμβούλους μόνο για αμοιβή, η Ζωή εξασφαλίζει ότι η αποζημίωση του συμβούλου σας προέρχεται απευθείας από εσάς και όχι από τις προμήθειες πωλήσεων προϊόντων. Αυτή η δομή εξαλείφει τη σύγκρουση συμφερόντων όπου οι σύμβουλοι ενδέχεται να προτείνουν κατώτερες επενδύσεις που πληρώνουν υψηλότερες επιτροπές.
- Σημαντική εξοικονόμηση χρόνου μέσω της εξέτασης. Με περισσότερους από 15.000 συμβούλους επενδύσεων που έχουν εγγραφεί σε SEC στις Ηνωμένες Πολιτείες, η εξεύρεση ειδικευμένων επαγγελματιών μπορεί να είναι συντριπτική. Οι υποψήφιοι για τη διαδικασία ελέγχου της Zoe για τα διαπιστευτήρια, την εμπειρία, την ηθική και τις επικοινωνιακές δεξιότητες, παρέχοντας μόνο το κορυφαίο 5% για την εκτίμησή σας.
- Εθνική κάλυψη με τοπική εστίαση. Το δίκτυο της Zoe καλύπτει και τα 50 κράτη με συμβούλους που μπορούν να εργαστούν ουσιαστικά ή προσωπικά ανάλογα με την τοποθεσία και τις προτιμήσεις σας. Αυτή η γεωγραφική ευελιξία διασφαλίζει ότι δεν περιορίζεται στις τοπικές επιλογές, διατηρώντας παράλληλα τη δυνατότητα συναντήσεων πρόσωπο με πρόσωπο.
- Διαδικασία αξιολόγησης χωρίς πίεση. Η πλατφόρμα παρέχει δωρεάν αρχικές διαβουλεύσεις με όλους τους συμβούλους που ταιριάζουν, επιτρέποντάς σας να συνεννοήσετε πολλούς υποψηφίους χωρίς οικονομική δέσμευση. Μπορείτε να πάρετε όσο το δυνατόν περισσότερο χρόνο για να λάβετε την απόφασή σας και δεν υπάρχει καμία υποχρέωση να συνεργαστείτε με κανέναν από τους προτεινόμενους συμβούλους.
- Εξατομικευμένη αντιστοίχιση αλγορίθμου. Σε αντίθεση με τους γενικούς καταλόγους συμβούλων, ο αλγόριθμος της Ζωής θεωρεί πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της οικονομικής πολυπλοκότητας, των στόχων, του προτιμώμενου στυλ επικοινωνίας και των ειδικών αναγκών όπως ο φορολογικός σχεδιασμός ή η διαχείριση των δικαιωμάτων προαίρεσης μετοχών. Αυτή η εξατομίκευση αυξάνει την πιθανότητα εύρεσης συμβούλων που κατανοούν πραγματικά την κατάστασή σας.
- Έλεγχος ποιότητας και συνεχιζόμενη παρακολούθηση. Η Ζωή διατηρεί συνεχιζόμενες σχέσεις με τους συμβούλους στο δίκτυό τους για να εξασφαλίσει συνεχιζόμενα πρότυπα ποιότητας. Η πλατφόρμα παρέχει επίσης υποστήριξη μετά το αντίγραφο για να εξασφαλιστεί η επιτυχημένη αναπτύσσονται σχέσεις συμβούλου-πελάτη όπως αναμένεται.
Μειονεκτήματα
- Υψηλή ελάχιστη απαίτηση περιουσιακών στοιχείων. Το ελάχιστο στοιχείο περιουσιακών στοιχείων ύψους 150.000 δολαρίων (ή ετήσια απαίτηση εισοδήματος 100.000 δολαρίων) αποκλείει πολλούς Αμερικανούς να χρησιμοποιούν την υπηρεσία της Zoe. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Federal Reserve, η απαίτηση αυτή εξαλείφει ένα σημαντικό μέρος των δυνητικών χρηστών που θα μπορούσαν να επωφεληθούν από επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές κατά τη διάρκεια των ετών οικοδόμησης πλούτου.
- Έλλειψη διαφάνειας των τελών. Ενώ η Zoe παρέχει γενικές περιοχές αμοιβών (συνήθως 0,75% έως 1,25% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων), το ακριβές κόστος παραμένουν ασαφείς μέχρι να μιλήσετε απευθείας με αντιστοιχισμένους συμβούλους. Αυτή η αδιαφάνεια καθιστά δύσκολη την προϋπολογισμό για συμβουλευτικές υπηρεσίες ή τη σύγκριση των δαπανών πριν από τη διάπραξη του χρόνου σε συνεντεύξεις.
- Περιορισμένος αρχικός έλεγχος σε αγώνες. Οι χρήστες δεν μπορούν να φιλτράρουν ή να καθορίσουν προτιμήσεις πέρα από το βασικό ερωτηματολόγιο, ενδεχομένως οδηγώντας σε αγώνες που δεν ευθυγραμμίζονται με προσωπικές αξίες, στυλ επικοινωνίας ή συγκεκριμένα χαρακτηριστικά συμβούλων που έχουν σημασία σε μεμονωμένους πελάτες.
- Μικρότερη πισίνα σε σύγκριση με την ανεξάρτητη αναζήτηση. Ενώ το δίκτυο της Zoe περιλαμβάνει περισσότερους από 2.000 συμβούλους, αυτό αντιπροσωπεύει ένα κλάσμα των διαθέσιμων οικονομικών επαγγελματιών. Οι ανεξάρτητες αναζητήσεις ενδέχεται να αποκαλύψουν εξαιρετικούς συμβούλους που δεν συμμετέχουν στο δίκτυο της Ζωής λόγω της δομής των τελών παραπομπής ή των απαιτήσεων ελέγχου.
- Πρώιμες απαιτήσεις προσωπικών πληροφοριών. Η διαδικασία αντιστοίχισης απαιτεί λεπτομερείς οικονομικές πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένου του εισοδήματος, των περιουσιακών στοιχείων και των στόχων πριν από την παρακολούθηση επιλογών συμβούλων. Μερικοί χρήστες ενδέχεται να προτιμούν να διερευνήσουν τους διαθέσιμους συμβούλους πριν μοιραστούν ευαίσθητα οικονομικά στοιχεία.
- Πιθανός αντίκτυπος αμοιβής παραπομπής. Η Ζωή λαμβάνει το 15-35% των αμοιβών του συμβούλου ως αποζημίωση παραπομπής, οι οποίες θα μπορούσαν θεωρητικά να επηρεάσουν τις αποφάσεις που ταιριάζουν ή να περιορίσουν τη συμμετοχή του συμβούλου. Ενώ η Ζωή δηλώνει ότι ο αλγόριθμος τους δεν εξετάζει τα ποσά των αμοιβών παραπομπής, υπάρχει η οικονομική σχέση.
Τελική λέξη
Οικονομικός Αντιπροσωπεύει μια καινοτόμο λύση σε ένα από τα πιο δύσκολα προβλήματα της προσωπικής χρηματοδότησης: εύρεση αξιόπιστων, ειδικευμένων οικονομικών συμβουλών. Η αυστηρή διαδικασία εξέτασης της πλατφόρμας και η απαίτηση εμπιστευτικής απαίτησης μόνο για αμοιβή δημιουργούν ένα επιμελημένο δίκτυο που εξαλείφει πολλούς από τους κινδύνους που σχετίζονται με τις παραδοσιακές αναζητήσεις συμβούλων.
Για τα άτομα που πληρούν το ελάχιστο στοιχείο περιουσιακών στοιχείων ύψους 150.000 δολαρίων (απαίτηση εισοδήματος 100.000 δολαρίων), η Zoe προσφέρει εξαιρετική αξία μετασχηματίζοντας τις εβδομάδες έρευνας σε μια βελτιωμένη διαδικασία 2 λεπτών. Το μοντέλο υπηρεσίας ελεύθερης αντιστοίχισης ευθυγραμμίζεται τέλεια με τα συμφέροντα των καταναλωτών, ενώ η εξάλειψη των συγκρούσεων που βασίζονται σε προμήθειες δημιουργεί ένα περιβάλλον όπου οι συστάσεις των συμβούλων είναι πιο πιθανό να αντικατοπτρίζουν τις ανάγκες των πελατών και όχι τα κίνητρα πωλήσεων προϊόντων.
Ωστόσο, η πλατφόρμα δεν είναι κατάλληλη για όλους. Το υψηλό ενεργητικό ελάχιστο αποκλείει πολλούς Αμερικανούς που θα μπορούσαν να επωφεληθούν από επαγγελματικές συμβουλές, ενώ η έλλειψη διαφάνειας των τελών και ο περιορισμένος έλεγχος αντιστοίχισης μπορεί να εμποδίσουν τους χρήστες που προτιμούν πιο λεπτομερείς πληροφορίες εκ των προτέρων. Για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις και δίνουν προτεραιότητα στην ποιότητα των συμβούλων σε σχέση με τη διαφάνεια του κόστους, η Zoe Financial προσφέρει σημαντική αξία στη σύνδεση των πελατών με ειδικευμένους, μόνο αμοιβούς.
